Banklån - Få bedste tilbud fra flere banker med én ansøgning

Hos Letfinans får du flere personlige tilbud på banklån, når du ansøger. Du laver blot én ansøgning, hvor Letfinans herefter indhenter personlige tilbud på lån fra flere banker. Bankerne er nu i konkurrence om dig som kunde, hvilket kan betyde lavere omkostninger for dig.

Bankerne foretager en kreditvurdering af dig som låntager på baggrund af din ansøgning, for at kunne give dig et lånetilbud med en korrekt rente og passende lånebeløb, som din økonomi kan bære. Som oftest vil du blot skulle give adgang til e-skat gennem www.skat.dk, som er en hurtigere og mere sikker måde, at foretage kreditvurderingen på.

Du kan låne hos Letfinans til bl.a.:

- Andelsboliglån
- Billån
- Boliglån
- Boligforbedring
- Forbrugslån
- Privatlån
- Samlelån

Når man optager et lån, indgår man en aftale med en långiver/kreditor og én selv som låntager/debitor. Du skal tilbagebetale det lånte beløb samt rente og gebyrer til kreditor inden for en nærmere aftalt periode, som kendes som terminer, der består af afdrag på lånebeløbet samt renter og gebyrer.

Et banklån igennem Letfinans og de banker vi samarbejder med er at sidestille med et lån du optager i din egen bank. Bankerne i vores samarbejde udbyder kun lån som er reguleret af Kreditaftaleloven, som sikrer dig som forbruger. Loven sikrer dig bl.a. gennemsigtighed på dit lån, så du kan træffe den bedste beslutning, fortrydelsesret på dit lån, samt mulighed for at indfri lånet før tid.

Du skal derfor hovedsageligt blot kigge på omkostningerne på dit lån, og vælge det billigste, eller det lån, som passer dig bedst.

Renten er en omkostning du betaler for at låne penge, og beregnes som en procentdel af lånebeløbet, som skal betales tilbage sammen med lånebeløbet. Den baseres på flere faktorer, som f.eks. långivers interne omkostninger, risikoen for lånet ej bliver tilbagebetalt mv. På baggrund af en kreditvurdering af dig som kunde, udregner långiver den rentesats du skal betale. Hvis du har en god økonomi, f.eks. er boligejer og har en medansøger/meddebitor, vil du som oftest blive tilbudt de laveste rentesatser hos bankerne.

En medansøger eller meddebitor indestår for, at låntagers forpligtelse overfor långiver opfyldes, således hvis låntager ikke selv betaler banken, så gør meddebitoren. Dette øger sikkerheden for långiver, hvilket som oftest udmønter sig en bedre kreditvurdering af dig som låntager. Når du ansøger hos Letfinans kan det derfor være en god idé at tilføje en medansøger på din låneansøgning.

Gennem Letfinans kan du få en rente ned til 3,49%, Du laver hos os kun en gratis ansøgning, hvor vi indhenter flere personlige tilbud til dig, og du kan ansøge om lån på op til 400.000 kr. Ønsker du at samle flere af dine lån til ét billigere lån, kan du ansøge om samlelån hos Letfinans for op til 400.000 kr.

Når du indgår en låneaftale med en bank eller finansieringsselskab, skal det lånte beløb betales tilbage igen. Dette sker i flere rater, kaldet for afdrag. Sammen med betaling af renter og gebyrer udgør dette en termin. Antallet af rater afhænger af løbetiden. Denne kan være 1-12 år. Ved de fleste afdragsordninger laver du en delvis betaling på din gæld hver måned. Andre typer af afdragsordninger kan eksempelvis aftales med kvartalsvis eller årlig tilbagebetaling.

Uanset hvor mange penge du låner, vil aftalen indeholde en afdragsordning. Afdragene fastsættes oftest ud fra, hvor meget du og banken vurderer, du kan betale tilbage ad gangen. Letfinans anbefaler at du laver et budget for din økonomi inden du ansøger, så du har et bedre overblik over dine månedlige indtægter og udgifter. Dermed ved du også hvilken månedlig ydelse du kan sidde for, når du ansøger om banklån.

Har du en lav indkomst, kan afdragsordningerne aftales til at løbe over længere tid – dvs. løbetiden på dit lån forlænges. Har du en højere indkomst, er det mest fordelagtigt for dig at vælge så kort en løbetid som muligt, så du betaler færrest mulige renter og gebyrer hvilket gør det samlede tilbagebetalingsbeløb lavere og lånet billigere.

ÅOP er en forkortelse for Årlige Omkostninger i Procent. Udover renteomkostninger betaler du ofte også andre gebyrer, og disse gebyrer indregnes i ÅOP således de samlede omkostninger for dig udregnes i procent af lånebeløbet.

ÅOP kan give dig et bedre overblik over de samlede omkostninger der kan være i forbindelse med optagelse af lån hos en given bank. Man bør som udgangspunkt finde et lån med lav rente og lav ÅOP. Du kan hos Letfinans få en ÅOP helt ned til 4,68% om året.

Der har været megen debat om ÅOP i Danmark gennem de seneste år, hvor bl.a. de såkaldte kviklån har været udskældte, da de har haft meget høj ÅOP. Det er dog vigtigt at holde sig for øje, at ÅOP kun giver mening at benytte på lånetyper, som f.eks. almindelige banklån, hvor løbetiden er minimum 1 år. Her kan man bruge ÅOP til at sammenligne to lån, som har samme lånebeløb og løbetid.

Ja, det kan det være. Hos os laver du nemt og gratis kun en ansøgning, og herefter indhenter vi personlige lånetilbud til dig fra flere banker. Dermed kan du sammenligne bankernes tilbud på en overskuelig måde og udvælge det billigste lån, der passer netop dig.

En artikel fra Konkurrence og Forbrugerstyrelsen opfordrer netop danskerne til at undersøge, om der kan indhentes billigere tilbud på f.eks. banklån, da markedet for dette ellers vil forblive mindre konkurrencepræget, hvilket ikke er til gavn for dig som kunde.

Hos Letfinans er bankerne netop i konkurrence om dig som kunde, hvilket sikrer dig lavere omkostninger på dit lån. Det er ikke ualmindeligt, at du kan spare adskillige tusinde kroner på dit lån.

Hvor billigt du kan låne afhænger af en kreditvurdering. Som tommelfingerregel vil du blive godkendt til et billigt lån med lav rente, hvis du har en sund økonomi. Hvis du samtidig ansøger sammen med en medansøger/meddebitor, vil dette øge din chance for godkendelse til et billigt lån.

Letfinans sætter din ansøgning i konkurrence blandt flere banker, hvilket kan betyde lavere omkostninger for dig. Herudover er der en række andre faktorer der bevirker hvor billigt et banklån du kan få.

 ● Det tæller især som plus, hvis du ansøger sammen med en medansøger, da banken dermed får større sikkerhed for lånet. Derfor anbefaler vi i videst mulige omfang at ansøge sammen med en medansøger.
 ● Du skal have fast arbejde igennem en længere periode. Desuden vil du kunne optage større lån jo mere du tjener.
 ● Det er også et plus, hvis du er tilmeldt en a-kasse.
 ● Det er også et plus, hvis du er boligejer. Din ejerbolig anses for at være et aktiv i bankernes kreditvurdering.
 ● Du skal have god økonomi, hvor der er god balance mellem dine indtægter og udgifter. Derfor skal du have et fornuftigt rådighedsbeløb hver måned, og et rådighedsbeløb som kan bære den månedlige ydelse på det lån du er ved at optage.
 ● Dit månedlige rådighedsbeløb findes ved at lægge et holdbart budget. Budgettet lægges ved at du trækker alle faste månedlige omkostninger fra månedlige indtægter. Faste omkostninger er bl.a. bolig (lejeudgift eller udgifter til bank og realkredit), forsikringer, el/vand/varme, månedlige ydelser på andre lån etc.
 ● Alle ovenstående punkter, samt de andre påkrævede informationer i ansøgningsskemaet, skal du angive så præcist som muligt i din ansøgning hos os. Du skal være opmærksom på, at bankerne tjekker dine oplysninger for at se om de er korrekte, f.eks. igennem Skat, Kreditadvarselsregistre og Tinglysningen.

Vore bankpartnere og Letfinans anbefaler, at du lægger et holdbart budget for din økonomi før du ansøger om lån. Du laver dit budget ved at lægge alle dine månedlige indtægter sammen (Lønindkomst osv.), og herefter trække dine faste månedlige udgifter fra (Husleje, abonnementer, transport, el, vand og varme)

Når du lægger et budget, kan du samtidig se hvor stort et månedligt rådighedsbeløb du har, og herved bedre beslutte hvor meget du ønsker at låne. Du kan samtidig løbende følge med i om budgettet holder, og der er overensstemmelse med indtægter og udgifter.

Et holdbart budget sikrer dig, at du ikke risikerer at komme i økonomisk uføre, hvor udgifterne løber løbsk.

Du skal inden du låner ligeledes være opmærksom på, om der stilles krav til dig som låntager. De forskellige banker har forskellige krav til dig der ønsker at låne penge. Dette kan være krav til indtægt, alder og RKI registrering.

Du skal hos Letfinans opfylde følgende minimumskrav:

- Minimum 21 år
- Fast indkomst på minimum 180.000 Kr. om året
- Ingen registrering hos RKI/Experian og Debitorregistret

Tjek om du er registreret hos Debitorregistret og hos RKI/Experian

Hos Letfinans tilbyder vi at stå for arbejdet med at indsamle lånetilbud fra flere forskellige udbydere og sende dem direkte til dig, så du kan se dem igennem og udvælge det tilbud, der passer dig bedst. Vi samarbejder med blandt andet Basisbank, Express Bank og Resurs Bank, og i fremtiden vil flere banker blive knyttet til tjenesten. Ved at samarbejde med nogle af landets bedste banker sikrer vi, at vi kan tilbyde vores kunder den bedst mulige pris på deres banklån. Det tager kun ganske få minutter at udfylde ansøgningen, og i modsætning til lån i din egen bank, så skal du hos os ikke gøre rede for, hvad du planlægger at bruge de lånte penge på. Det er en god idé at have dit NemID klar, når du ansøger, da du skal bruge det til sidst til at verificere, at det er dig, der har lavet låneansøgningen. Du har mulighed for at optage et banklån på mellem 15.000 og 400.000. Dog vil vi foretage en kreditvurdering af dig, og denne vil tage udgangspunkt i dine økonomiske forhold. Denne kreditvurdering vil derfor også være afgørende for, hvor meget du kan låne. Løbetiden står du selv for at fastsætte, så du får mulighed for at afdrage med det beløb, der passer til din økonomi. Har du spørgsmål til ansøgningsprocessen, så er du altid velkommen til at tage fat i os. Vi har hjulpet tusindvis af kunder med at finde frem til det bedste og billigste banklån for dem, og vi hjælper også gerne dig.

Banklån fast rente og variabel rente afhænger af om du kan stille sikkerhed for lånet og om banklånet skal benyttes til bolig.

Typisk består et boligkøb af et realkreditlån, og et banklån samt en udbetaling fra køber. Det er muligt at forhandle sig frem til en fast rente, men banken vil typisk tilbyde banklån uden fast rente.

Det er kun banker der er en del af kreditforeninger, som kan tilbyde realkreditlån og de fleste banker der kan tilbyde banklån. Det er derfor altid en god idé at ansøge om lån hos flere banker, når du ønsker banklån med fast rente.

Kilde: Letfinans.dk